Die Pflegezusatzversicherung – Im Pflegefall gut abgesichert?

Das Wichtigste kurz zusammengefasst

• Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten ab.

• Die Pflegelücke wird immer größer.

• Je früher eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.

• Die Pflegezusatzversicherung zahlt, sobald du einen Pflegegrad hast.

Wir stehen in Deutschland vor einer alarmierenden Situation im Bereich der Pflege. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist finanziell angeschlagen, es mangelt an Fachpersonal und die Pflegekosten steigen kontinuierlich. Mit diesem Wissen sollte es unser ureigenes Interesse sein, sich möglichst zeitnah mit dem Thema „finanzielle Absicherung im Pflegefall" auseinanderzusetzen. Trotz dieser Dringlichkeit neigen viele dazu, das Thema zu verdrängen. Diese Taktik wird oft mit leider falschen Glaubenssätzen gerechtfertigt.

Was ist eine Pflegezusatzversicherung?

Die Pflegezusatzversicherung ist eine private Versicherung, die zusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung abgeschlossen wird. Sie hilft dabei, die Versorgungslücke zu schließen, die durch die begrenzten Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung entsteht. Pflegekosten können im Pflegefall schnell steigen, insbesondere bei stationärer Pflege oder intensiver ambulanter Betreuung. Die Pflegezusatzversicherung sichert dir finanzielle Unterstützung, damit du oder deine Angehörigen nicht in finanzielle Engpässe geraten.

Neben der privaten Vorsorge ist es wichtig, alle zustehenden gesetzlichen Leistungen der Pflegeversicherung optimal zu nutzen. Pflegewächter hilft dir dabei, den passenden Pflegegrad zu beantragen und die richtigen Pflegeleistungen zu erhalten – damit du im Ernstfall umfassend abgesichert bist.

Häufige Irrtümer über die Pflegezusatzversicherung

Es gibt viele Missverständnisse, die uns davon abhalten, sich mit dem Thema möglichst frühzeitig auseinanderzusetzen. Aus diesem Grund klären wir in diesem Artikel über die Irrtümer zum Thema Pflegezusatzversicherung auf!

Irrtum Nummer 1: Ich bin noch jung, das ist verschwendetes Geld.

Das ist so nicht richtig. Der frühere Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung lohnt sich. Denn wer früher abschließt, zahlt weniger und ist für den Ernstfall abgesichert.

Irrtum Nummer 2: Wenn ich gepflegt werde, dann erst im hohen Alter und nur kurz.

Die Realität zeigt: Jeder fünfte Pflegebedürftige ist heute jünger als 65 Jahre. Eine private Pflegeversicherung bietet deshalb auch Schutz bei Pflegebedürftigkeit durch Unfälle oder schwere Erkrankungen. Die durchschnittliche Pflegedauer über alle Altersgruppen hinweg liegt bei 6 Jahren (Männer 5,6 Jahre / Frauen 6,4 Jahre).

Irrtum Nummer 3: Die Familie wird sich schon um mich kümmern.

Fünf von sechs Pflegebedürftigen werden zu Hause versorgt, etwa 75 % davon ausschließlich von Angehörigen. Angesichts der demografischen Veränderungen und der sich wandelnden Familien- und Haushaltsstrukturen wird es jedoch in Zukunft zunehmend herausfordernd, diese Art der Versorgung aufrechtzuerhalten.

Irrtum Nummer 4: Die Pflegekosten werde ich schon aus meinem Einkommen/Vermögen stemmen können.

Die steigenden Kosten in der Pflege sind erheblich und sollten nicht unterschätzt werden. Häufig reicht das eigene Vermögen nicht aus, um die hohen Eigenanteile zu decken. Besonders bei vollstationärer Pflege sind viele Pflegebedürftige auf Sozialhilfe angewiesen – jeder Vierte ist betroffen. Die Sozialämter versuchen grundsätzlich, die Kosten zurückzuerhalten, und prüfen daher, ob nahe Angehörige unterhaltspflichtig sind.

Berechne deine Pflegelücke

Um herauszufinden, wie viel finanzielle Unterstützung du im Falle einer Pflegebedürftigkeit benötigst, ist es sinnvoll, einen Pflegelückenrechner zu nutzen. Dieser hilft dir dabei, deine individuelle Situation zu analysieren und die potenziellen Kosten abzuschätzen. Eine frühzeitige Planung kann dir helfen, besser vorbereitet zu sein und im Ernstfall nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Zum Pflegelückenrechner

Wie funktioniert eine Pflegezusatzversicherung im Pflegefall?

Sobald bei dir ein Pflegegrad festgestellt wurde, kannst du Leistungen aus deiner Pflegezusatzversicherung beantragen. Der genaue Ablauf hängt vom gewählten Versicherungsmodell ab:

• Pflegetagegeldversicherung: Du erhältst einen vereinbarten Tagessatz ab dem Tag der Feststellung der Pflegebedürftigkeit. Die Auszahlung erfolgt in der Regel unkompliziert und ohne Nachweis über die tatsächlichen Pflegekosten.

• Pflegekostenversicherung: Hier musst du die tatsächlichen Pflegekosten nachweisen. Die Versicherung übernimmt dann die Differenz oder einen Teil der Differenz, die nicht von der gesetzlichen Pflegeversicherung gedeckt wird.

• Pflegerentenversicherung: Ab dem Zeitpunkt der Pflegebedürftigkeit wird dir monatlich eine feste Rente ausgezahlt. Die Höhe ist vertraglich festgelegt und bemisst sich am Pflegegrad.

Beispiel

Susanne, 62 Jahre alt, war immer aktiv und gesund. Sie liebte es, mit ihrem Mann zu reisen und sich um ihre beiden Enkel zu kümmern. Doch dann kam der Schock: Nach einem plötzlichen Schlaganfall ist Susanne von heute auf morgen auf Pflege angewiesen. Sie erhält Pflegegrad 3 und benötigt tägliche Unterstützung durch einen ambulanten Pflegedienst. Zusätzlich dazu wird sie 3-mal pro Woche in einer Tagespflegeeinrichtung betreut.

Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt zwar einen Teil der Kosten, doch die monatlichen Eigenanteile, vor allem für die Tages- und Nachtpflege, summieren sich schnell. Zum Glück hatte Susanne vor Jahren eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen. Kurz nach Feststellung des Pflegegrads erhält sie deshalb bereits eine monatliche Pflegerente. Diese deckt in ihrem Fall nahezu alle zusätzliche Kosten ab und ermöglicht daher, dass Susanne auch über das ihr zustehende Budget der gesetzlichen Pflegeversicherung Leistungen in Anspruch nehmen kann, ohne ihre eigenen Rücklagen aufzubrauchen.

Ohne die Pflegezusatzversicherung wäre Susannes Familie in eine finanzielle Schieflage geraten. Mit ihr kann sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Susannes Pflege und das gemeinsame Familienleben.

Fazit: Warum ist eine Pflegezusatzversicherung wichtig?

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen kleinen Teil der tatsächlich anfallenden Pflegekosten ab. Bei einem Pflegegrad, der höhere Kosten verursacht, müssen Versicherte oft erhebliche Eigenanteile zahlen oder auf die Unterstützung ihrer Familie zurückgreifen. Eine private Pflegezusatzversicherung kann hier entscheidend sein, um den eigenen Lebensstandard zu sichern und das Vermögen zu schützen. Sie bietet finanzielle Sicherheit und ermöglicht es, individuelle Pflegebedürfnisse zu decken, ohne die Angehörigen übermäßig zu belasten.

Schiebe dieses wichtige Thema nicht auf die lange Bank – informiere dich jetzt!

Weitere Informationen zur privaten Pflegevorsorge findest du hier:

https://pflegewaechter.de/private-pflegevorsorge/

Häufig gestellte Fragen zur Pflegezusatzversicherung